So nutzen Sie den Niedrigzins bei Kreditrückzahlungen

Das Zinstief für Privatkredite hat derzeit ein historisch günstiges Ausmaß erreicht. Eine großartige Chance, um teure Alt- und Dispokredite umzuschulden.

Zugleich gilt: Vorsicht vor den „Null-Prozent-Finanzierung“-Lockangeboten, mit denen viele Händler aktuell werben.

Kurz zusammengefasst: Das sollten Sie an Wissen mitnehmen

  • Die Zinsen sind günstig wie nie
  • Dispokredite sind trotz Zinstief hoch verzinst
  • Null-Prozent-Finanzierungen sind oft nicht zu empfehlen
  • Ein Kreditvergleich lohnt sich
  • Zwischen Online- und Offline-Angeboten gibt es oft Zinsunterschiede
  • Ein unabhängiger Berater findet im Zweifel die beste Kreditlösung für Sie
  • Alt- und Dispokredite umzuschulden verschafft ein hohes Einsparpotenzial

Kreditvergleich: niedriges Zinsniveau optimal nutzen

Wenn das kein gutes Geschäft ist: Einem vergleichsweise geringen Aufwand bei der Umschuldung teurer Alt- und Dispokredite steht eine – in Relation – enorme Kostenersparnis gegenüber.

Wie aber gelingt es, das aktuelle niedrige Zinsniveau zum eigenen Vorteil zu nutzen und bares Geld zu sparen? Der erste wichtige Schritt ist, einen Kreditvergleich vorzunehmen – oder von einem erfahrenen Finanzexperten vornehmen zu lassen. Oft können auf diese Weise mehrere bestehende Kredite zu einer Rate zusammengefasst werden, und das niedrige Zinsniveau spielt dem Kreditnehmer optimal in die Karten. Resultat: Innerhalb eines überschaubaren Zeitraums sind die Schulden Geschichte.

Bank, unabhängiger Berater oder Online-Suche?

Online-Kreditangebote sind meist günstiger als solche, die etwa in Bankfilialen vergeben werden. Der Grund ist simpel: Die Bankberater lassen sich ihre Beratung in aller Regel bezahlen, und zwar in Gestalt eines Zinsaufschlages.

Wichtig ist auch, sich bewusst zu machen, dass die Banken das historische Zinstief im Dispokredit nicht an die Kunden weitergeben. Im Gegenteil: Zehn Prozent Zinsen auf Dispokredite sind eher die Regel als die Ausnahme.

Ein Kreditvergleich zwischen mehreren Bankpartnern ist deshalb in jedem Fall empfehlenswert – sei es, bevor ein Kredit aufgenommen wird, oder wenn es um die sinnvolle und möglichst kostensparende Rückzahlung bestehender Kredite geht.

Tipp: Banken vergleichen

Bankberater lassen sich ihre Beratung meist in Form eines Zinsaufschlages bezahlen. Daher ist ein Kreditvergleich zwischen mehreren Bankpartnern empfehlenswert.

0 %-Finanzierungen = oft 0 % sinnvoll

Sie klingen gerade während des Zinstiefs nach einem tollen Deal: Die in der Werbung hochgejubelten Null-Prozent-Finanzierungen auf Smartphones, Konsolen oder Küchengeräte. So können kurzfristig begehrte Güter erworben werden – ganz gleich, ob das nötige Eigenkapital tatsächlich vorhanden ist. Doch darin steckt auch ein Risiko: Nämlich eine immer größer werdende, langdauernde Verschuldung.

Deren Konsequenzen können zum Teil erheblich sein, reichen sie doch vom langfristig problematischen schlechten Schufa-Score bis hin zu möglichen zeitnahen finanziellen Engpässen. Wer Anschaffungen ohne Kredite finanzieren kann, sollte dies daher auch tun. Grundsätzlich gilt, dass Privatkredite nur für langlebige Güter wie z. B. Autos und nicht für beliebige Konsumgüter wie Fernseher, Handy oder BluRay-Player aufgenommen werden sollten.

Privatkredite richtig nutzen

Anschaffungen sollten möglichst ohne Kredite finanziert werden. Privatkredite sollten grundsätzlich nur für langlebige Güter (z. B. Autos) aufgenommen werden.

Unsere Empfehlung: Kreditumschuldung

Aufgrund des hohen Einsparpotenzials durch die aktuelle Niedrigzinsphase ist eine Kreditumschuldung sehr lohnend.

Wichtig dabei ist, bei der Planung auf einen erfahrenen und kompetenten Partner zu setzen, der unabhängig von einzelnen Anbietern wirklich sinnvolle Empfehlungen ausspricht. Das spart Aufwand, lange Wege – und im Endeffekt bares Geld!

Kreditumschuldung hilft

  • die monatlichen Raten zu verringern
  • Zinskosten einzusparen
  • den Kredit schneller zurückzuzahlen